Občas se stane, že potřebujeme nový spotřebič, ale naše úspory na něj nestačí. Pak je nasnadě vzít si půjčku nebo si zboží koupit na splátky. Kdy se druhá možnost vyplatí a jaké jsou její výhody?
Od 90. let 20. století, kdy vznikaly první možnosti nákupu na splátky, tohoto způsobu financování využilo zhruba 60 % Čechů. A zatímco dříve se nákup nesl v duchu odvozu pračky, ledničky nebo televize z kamenného obchodu, dnes jsou to stále častěji také e-shopy, které nabízejí nákupy na splátky. A nejsou mezi nimi jen známí giganti, ale i tisícovky menších elektronických obchodů.
Výhody a nevýhody nákupu na splátky
Nikdo se nechce vydat z úspor, ale když doslouží lednička nebo pračka, je potřeba situaci neprodleně řešit. A pokud zrovna v téhle nenadálé situaci nemáte dostatek financí na účtu, pak se nabízí cesta klasického spotřebitelského úvěru v podobě rychlé (ale mnohdy nevýhodné) mikropůjčky. Anebo můžete zkusit jinou možnost - nákup na splátky.
Ten je podstatně jednodušší a rychlejší, protože si ho sjednáte přímo v obchodě, ať už kamenném nebo onlinovém. A zároveň si u některých obchodníků dokonce můžete vybrat z více poskytovatelů této finanční služby, ať už to je prověřená banka, nebo splátková nebankovní společnost.
K výhodám nákupů na splátky patří i to, že ke koupi vybraného spotřebiče nepotřebujete žádné vstupní finance a pokud v některých případech přeci jen, pak vám stačí složit pouze akontaci, kterou obvykle tvoří 10 % z celkové částky. Zbytek už splácíte podle domluveného splátkového kalendáře tak, jak je ve vašich silách. Vhod přijde i to, že lze občas nakoupit zboží s nulovým navýšením. To znamená, že zaplatíte opravdu jen za spotřebič a nic navíc.
Má to ale i svá úskalí. Jednoduchost procesu může lehkovážnější jedince svádět k nákupu zbytečností. Vždy je potřeba myslet na to, že jde o úvěr jako každý jiný, jen s jeho vyřizováním nemáte tolik práce. Stačí podepsat smlouvu, o prověření a vše ostatní se už stará vybraná společnost, která úvěr poskytuje.
Kdy se nákupu na splátky raději vzdát?
Nákupy na splátky jsou lákavé díky své rychlé dostupnosti. Můžete si totiž udělat radost hned a splácet později. Nikdy by vám ale neměly dluhy přerůst přes hlavu, což by se mohlo snadno stát, kdybyste nerozvážně „nakupovali“ i nepotřebné věci, jako třeba zbytečně drahý mobil nebo kávovar. Obzvlášť nezodpovědné by bylo takové zadlužení kvůli drahým vánočním dárkům.
Druhou situací, kdy byste se měli obzvlášť zamyslet, je skutečné zamítnutí žádosti o úvěr u banky nebo jiné společnosti, kterou kvůli němu oslovíte. Vzhledem k tomu, že si objektivně prověří, jaké jsou vaše možnosti, měl by to pro vás být neoddiskutovatelný signál, že váš rodinný rozpočet takovou zátěž nesnese a mohli byste se zadlužením dostat do potíží.
Kdy se nákupy na splátky vyplatí?
Nákupy na splátky můžou být vhodným řešením pořízení důležitého spotřebiče (nebo čehokoli jiného, ale pro jednoduchost se bavme o spotřebiči), zejména pak v těchto třech případech:
Spotřebič je v akci, za nižší cenu
Potřebujete novou ledničku a taková, která by vám vyhovovala svými vlastnostmi, je zrovna v akci, ale vy nemůžete ze svého vydat víc než pár stovek? Právě to je situace, kdy může být nákup na splátky výhodný. Je ale potřeba propočítat, jestli navýšení, které za úvěr zaplatíte, výslednou cenu spíše nezvýší.
Ušetřená hotovost nestačí na solidní model
Lednička nadobro dochladila a vy byste i měli hotovost na novou. Jenže by měla velkou spotřebu, což by ve finále bylo nevýhodné. Na model, který by vám vyhovoval ve všech ohledech, dostatek financí nemáte, protože stojí ještě o něco víc? To je další situace, při které můžete využít možnosti nakoupit na splátky. Vynaložená suma navíc se vám totiž v případě úspornějšího modelu s velkou pravděpodobností v dlouhodobém horizontu vrátí třeba na nižších účtech za energie.
U splátek je nulové navýšení
Splátky s nulovým navýšením, to je jako by vám půjčil příbuzný nebo dobrý kamarád – vrátíte mu jen tolik, kolik vám půjčil. Ani o korunu navíc. Nulový úrok je sice vábivý, kromě něj ale sledujte i další poplatky s úvěrem spojené. Jedině když je všechny sečtete, zjistíte, jestli se vám tento konkrétní nákup na splátky skutečně vyplatí.
Nakoupit na splátky můžete třeba i s kreditní kartou
Zlepšení cashflow, které u vás doma možná pokulhává, protože je stále na co šetřit a zároveň se stále objevují výdaje, může zajistit i kreditní karta. A to i taková, kterou můžete mít kromě fyzické podoby také jednoduše v mobilu ve formě aplikace. Jejích výhod využívají například klienti Hello bank!, kteří mají s HelloPay flexibilní půjčkou peníze stále k dispozici, ať se děje cokoli.
Sjednání této služby při prvním nákupu na splátky vám pak značně zjednoduší případné další nákupy, na které zrovna nebudete mít hotovost. Pak totiž můžete nakupovat bez dalšího prověřování ze strany poskytovatele a celý proces je pak už úplná hračka.
Podobné články
Martin Miko
Doporučujeme
